live
Новости » Экономика Читати новину українською

За что банки будут блокировать счета, - вводят новые правила

proua.com.ua

С 28 апреля будут действовать новые правила финмониторинга

В апреле вступает в силу закон "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" №361-IX.

Новый закон расширит перечень контролируемых операций, и список тех, кто будет эти операции мониторить, говорится на сайте Министерства финансов, пишет портал СУД.

Угодили кредиторам

Недостаточное усердие Украины в борьбе с легализацией преступных доходов могло стать еще одним поводом для недовольства кредиторов, а следовательно, затормозить получение очередного транша от МВФ с макрофинансовой помощью Евросоюза. Поэтому правительство и Минфин, в частности, сделали все, чтобы претензий к нашей стране со стороны кредиторов было как можно меньше.

Какие операции будут контролировать

Закон увеличил предельные суммы финансовых операций, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу. Сейчас мониторят суммы от 150 тыс. грн, с конца апреля — только операции, которые стартуют с 400 тыс. грн. Аналогичным образом изменится и порог валютного контроля за экспортно-импортными операциями.

Новости по теме: Как банки и МФО определяют, кому выдавать кредит

В поле зрения попадут все зарубежные и внутренние денежные переводы и финоперации с наличными — внесение, перевод, получение на сумму от 400 тыс. грн.

Денежные переводы без открытия счета, в том числе международные, на сумму от 30 тыс. грн. Инициатору такого перевода придется представить полную информацию о себе и получателе.

Юристы предупреждают: лучше не дробить перевод, чтобы не привлечь внимание финразведки.

Ставки и выигрыши в лотерею, казино и тому подобное.

К числу субъектов первичного финансового мониторинга будут зачислены лотереи и азартный бизнес — букмекеры, казино и другие. Они будут следить за "чистотой" средств своих клиентов.

Мониторить будут суммы от 30 тыс. грн. А это означает, например, что наши чиновники и политики уже вряд ли смогут объяснить появление значительных средств на своем счете или ликвидных активов банальным везением игрока.

Операции с виртуальными активами, в том числе криптовалютами.

В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые оказывают услуги по обмену, хранению, реализации, переводу электронных денег. В том числе в эту категорию входят компании, деятельность которых связана с криптовалютой.

Если биржи, обменники, банки или другие компании осуществляют платежи в криптовалюте в эквиваленте от 30 тыс. грн, они должны проверить такую операцию и собрать подробную информацию о клиенте. Клиент, в свою очередь, обязан предоставить исчерпывающую информацию о происхождении и назначении своих виртуальных активов.

Замораживать активы будут без суда и следствия

Любая операция, которая вызвала подозрение у банка, будет прекращена. Юристы не исключают, что бдительность финансистов сильно возрастет. Ведь новое законодательство в разы увеличивает размер штрафов для субъектов мониторинга за нерадивое исполнение обязанностей. Например, для банков максимальная сумма штрафа составит 5 млн евро. Поэтому они вряд ли захотят ссориться с финразведкой и предпочтут перестраховаться.

Новости по теме: НБУ обязал банки с 1 июня подавать полную информацию о своих кредитах

Но главное – это расширение прав Госфинмониторинга: финразведка сможет замораживать активы лишь на основании подозрения в том, что они связаны с финансированием терроризма, причем для этого не нужно даже решения суда.

Что касается субъектов финмониторинга, то руководством к действию (блокировки средств) для них станут специальные списки. Если клиент банка сам находится в таком списке или работает с его фигурантами, его активы будут заморожены. На первый взгляд, норма выглядит вполне безопасно для рядовых граждан. Но в действительности от такой ситуации не застрахован никто.

Если счет заблокируют

Для клиента блокирование счета означает невозможность пользоваться деньгами в течение всего срока, пока их "чистоту" будут проверять. Безусловно, в законе установлены предельные сроки блокировки, но их можно продлевать до бесконечности. Например, без предварительного уведомления клиента банк может заблокировать счет на 2 рабочих дня. Одновременно он обязан направить информацию в Госфинмониторинг, а тот может продлить санкции еще на 7 дней и при этом уведомить соответствующий контролирующий орган о возможном уголовном преступлении.

Владельцы активов, попавших в такую ситуацию, в условиях нашей действительности окажутся полностью бесправными. И вот почему.

Представим ситуацию, что владелец банковской карты желает снять свои средства и выясняет, что сделать это невозможно. Телефонный звонок в банк точно не поможет разобраться в ситуации, если, конечно, банкиры будут действовать согласно букве закона.

Как оспорить санкции

Решение о замораживании активов и применение других санкций могут быть обжалованы в административном порядке. А, учитывая невероятную загруженность судов, это означает, что такие дела будут рассматриваться очень и очень долго.

Новости по теме: Банки обязали раскрыть полную информацию об услугах в рекламе и на сайтах

Для целого ряда дел определены специальные требования – рассмотрение тремя судьями. А это еще дополнительное время. Ведь сейчас и одного судью для рассмотрения дела в админсуде нужно ждать долго, что уже говорить о том, чтобы собрать трех.

Некоторые дела могут рассматриваться в закрытом режиме, например, иск СБУ о внесении лица в перечень лиц, причастных к финансированию терроризма. А это сильно сужает возможность лица, попавшего под "колпак" силовиков, отстоять свое честное имя и возможность свободно распоряжаться имуществом.

Юристы говорят, что теперь, чтобы снизить риски "нестандартных" ситуаций, придется активнее общаться с финучреждениями. Чтобы избежать блокирования активов, лучше всего — заблаговременно предоставлять субъектам финмониторинга информацию о существенных, нестандартных, "рисковых" соглашениях.

Напомним в Нацбанке рассказали, какие банкноты в Украине подделывают чаще всего.

Loading...