Как получить дешевый кредит по госпрограмме: Пошаговая инструкция для предпринимателя

Кредитовать молодых предпринимателей в рамках государственной программы "Доступные кредиты 5-7-9%" готовы четыре украинских банка

Мы проанализировали условия, на которых государство готово поддерживать молодых предпринимателей и рассказываем о процедуре получения кредита под 5-7-9% и условном "портрете" клиента-предпринимателя.

Что предусматривает госпрограмма "Доступные кредиты 5-7-9%"

Целью получения кредита должно быть что-то из перечня: приобретение новых или б/у основных средств (кроме недвижимости), модернизация и ремонт имеющихся средств, строительство, ремонт (реконструкция) помещений (кроме офисов).

Процентная ставка по кредиту составляет:

а) 5% годовых – если выручка предприятия составляет не более 25 миллионов гривен на год. К тому же этот бизнес должен создать как минимум два рабочих места в течение первого квартала работы.
б) 7% годовых – для бизнеса с выручкой до 25 миллионов гривен в год, который не создает рабочих мест. При этом при создании каждого нового рабочего места, процентная ставка снижается на 0,5%.
в) 9% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 миллионов гривен в год.

Чтобы стать участником госпрограммы, предприниматель должен соответствовать следующим критериям:

• Малый бизнес должен иметь государственную регистрацию как юридическое лицо частного права или физическое лицо – предприниматель.
• Участники и конечный бенефициарный владелец является физическим лицом – резидентом Украины.
• Среднее количество работников на момент подачи заявки не превышает 50 лиц с учетом связанных предприятий.
• Годовой доход от любой деятельности не превышает 50 миллионов гривен на момент подачи заявки с учетом связанных предприятий.
• Кредит направлен на инвестиционные цели: покупку, модернизацию, ремонт основных средств.
• Для действующего предприятия – его деятельность должна быть прибыльной за последние 4 квартала.
• Для новосозданных предприятий – предприниматель должен представить реалистичный и обоснованный бизнес-план.

Новосозданное предприятие (малый бизнес) должно соответствовать следующим характеристикам:

• Вести хозяйственную деятельность менее года;
• Иметь опыт и бизнес-план для реализации инвестиционного проекта;
• Обеспечивать работу не более чем 50 работникам;
• Иметь годовой доход от деятельности не более 50 миллионов гривен;
• Иметь четко определенный перечень видов экономической деятельности;
• Размер господдержки по Программе не приведет к превышению эквивалента 200 тысяч евро с учетом связанных предприятий.

Для действующих предприятий условия аналогичны за исключением первых двух пунктов: ведение хозяйственной деятельности должно превышать год, а хозяйственная деятельность должна вестись в течение последнего отчетного года.

Интересно, что государство отмечает, каким должен быть бизнес-план, чтобы он убедил кредиторов в целесообразности начинания предпринимателя. Поэтому успешный бизнес-план должен отвечать на вопросы: почему мы уверены, что идея классная, чем продукт отличается от предложений конкурентов, как мы расскажем об этом клиентам, чтобы они нас полюбили, как мы организуем работу команды, поставщиков и партнеров, сколько денег мы потратим и заработаем, какие риски бизнеса и как с ними работать.

Для того, чтобы принять участие в госпрограмме "Доступных кредитов", нужно заполнить регистрационную форму на сайте программы. Это поможет определить, подпадает ли потенциальный участник под условия участия в программе. Если участник успешно проходит первый этап и получает "Да" от системы, значит его заявка уже в банке и нужно ждать звонка менеджеров, которые предоставят перечень необходимого пакета документов для получения кредита. После того как участник пришлет банку документы, банк принимает решение о выдаче кредита. Далее – подписание договора с банком и получение от государства компенсации для выдачи кредита под ставку 5, 7 или 9%.

Как получить кредит в "Укргазбанке"

Дополнительно мы пересмотрели условия, которые выдвинул "Укргазбанк" для своих потенциальных заемщиков. В банке подготовили памятку для клиентов, желающих принять участие в программе "Доступные кредиты 5-7-9%". Поэтому далее – основные условия кредитования в этом банке.

Программа финансирует такие проекты: расширение действующего бизнеса, открытия нового направления бизнеса, начало работы в рамках start-up.

Целевая аудитория для выдачи "дешевых" кредитов – юридические и физические лица-предприниматели, которым необходимы средства на развитие собственного дела. Иначе говоря, если предприниматель хочет купить машину для собственных нужд, этот случай не подпадает под условия выдачи кредита. Однако если его цель – приобретение оборудования (кассовый аппарат для магазина, фотокамера для фотостудии, грузовик для транспортировки товаров, велосипеды для сервиса проката и т. п), банк готов выдать такой кредит, а государство – поддержать предпринимателя программой.

Кредиты предоставляются в гривне на срок до 5-ти лет на сумму от 50 тысяч до 1,5 миллиона гривен. При этом собственный вклад предпринимателя, который оформляет кредит, должен составлять от 20% стоимости проекта для уже действующего бизнеса ФЛП / юрлицо и от 30% стоимости проекта для вновь созданного бизнеса ФЛП / юрлицо.

При этом разовая комиссия банка составляет 0,5% от суммы кредита. А ежемесячная комиссия составляет 0,04% от суммы кредита в течение первого года кредитования.

Непосредственно заполнить анкету-участника и подробнее прочитать об условиях предоставления кредита можно по этой ссылке. А о регламентированном порядке предоставления финансовой господдержки микро- и малым предприятиям читайте здесь.